III. Zielkonflikt – konsumieren, sparen oder lieber investieren?

Sparst du noch oder investierst du schon?

Ohne zu wissen, wofür und wann du dein Geld benötigst, ist keine Geldanlage möglich.

Genauer gesagt: Erst, wenn du das für dich geklärt hast, ergeben sich die passenden Geldanlagen. Für kurzfristige Ziele wie das Sparen auf einen Urlaub sollte Geld nicht in Aktien investiert werden.

Deshalb ist es so wichtig, dass du:

1. den Zeithorizont deiner Ziele bestimmst und
2. zwischen Sparen und Investieren unterscheiden lernst.

Zeithorizonte bei der Geldanlage

Geldwerte? Sachwerte? Was du darunter verstehst, erfährst du im nächsten Modul, Modul 2 und 3. Und mit dem Risiko beschäftigen wir uns in Modul 4.

Finanzziele unterteilen wir in kurz-, mittel- und langfristig.

• kurz: bis 3 Jahr
• mittel: 3 bis 10 Jahre
• lang: ab 10 Jahren aufwärts

Kurz- und mittelfristige Ziele sind Sparziele. Langfristige Finanzziele sind Investitionsziele.

Geldanlagen, die zu diesen Zeitkorridoren passen:

• kurz: Geldwerte als Guthaben von Konten wie Girokonto oder Tagesgeld
• mittel: Geldwerte als Tages- oder Festgeld, Anleihen, Anleihen-ETFs
• lang: Sachwerte wie Aktien, Aktien-ETFs, Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe etc.

Für den langfristigen Vermögensaufbau mischen wir alle Geldanlagen – Tagesgeld, Festgeld, Anleihen, Sachwerte.

Unterscheide Sparen vom Investieren

Und damit

→ Sparziele von
→ Investitionszielen.

Wie du dein persönliches Risiko bestimmst und deine Risikotragfähigkeit – darum kümmern wir uns in Modul 4.

Du merkst, es greift alles ineinander: Persönliches, Finanzen, wissenschaftliche Erkenntnisse, Erfahrung.

Beispiel: Sparziel und wie viel du monatlich dafür zur Seite legen müsstest

Du möchtest in 5 Jahren eine Immobilie kaufen und hast dir vorgenommen, dafür mindestens 50.000 Euro Eigenkapital zu haben.
Wie viel Geld müsstest du dafür im Monat sparen?

Du teilst die 50.000 € durch die Anzahl der Monate, die bis zu den 5 Jahren fehlen, und hast deine Sparrate.

Rechne so:
5 Jahre x 12 Monate = 60 Monate
50.000 € : 60 Monate = 833 € pro Monat oder 9.996 € im Jahr.

Ergebnis:
Du musst pro Monat 830 € sparen, damit du in 5 Jahren die 50.000 € zusammen hast. Auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto.

Genug der Theorie. Jetzt bist du wieder dran!